Volksbank

Unternehmensprofil und Historie der Volksbank Gruppe in Österreich

Die Volksbank Gruppe stellt eine zentrale Säule der österreichischen Bankenlandschaft dar und ist tief in der lokalen Wirtschaft verwurzelt. Als führendes genossenschaftliches Bankennetzwerk wird sie durch die in Wien ansässige Volksbank Wien AG verankert, die eine breite Palette an Finanzprodukten für Privat- und Firmenkunden anbietet.

Gründung und Struktur

Die Zentralorganisation ist die Österreichische Volksbanken-AG, die unter der Firmenbuchnummer 116476p in Österreich registriert ist. Ihre Wurzeln reichen bis ins Jahr 1850 zurück. Die Volksbank Gruppe ist als Verbund von Kreditgenossenschaften, den lokalen Volksbanken, organisiert und dem Österreichischen Genossenschaftsverband (ÖGV) angeschlossen. Bis 2017 wurden 35 lokale Banken zu acht regionalen Volksbanken und zwei Spezialbanken fusioniert. Diese sind alle mitgliedergeführt und somit eigentümergeleitet.

Geschäftsmodell und Zielmarkt

Als integriertes Genossenschaftsnetzwerk bedient die Volksbank Privatkunden, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie freiberufliche Klienten. Das Geschäftsmodell basiert auf der Nähe zum Kunden: Lokale Filialen, die als "Hausbank" fungieren, bieten Einlagen-, Kredit- und Beratungsdienstleistungen an. Ergänzt wird dies durch Kooperationspartner wie die ERGO Versicherung und Union Investment für Versicherungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.

Führungsebene

Die Volksbank Wien AG wird von Vorstandsvorsitzender Dr. Johanna Moser geleitet. Der Vorsitzende des ÖGV ist Univ.-Prof. Dr. Klaus Hoffmann. Die regionalen Volksbanken, darunter Niederösterreich, Oberösterreich, Salzburg, Steiermark, Tirol, Vorarlberg und Kärnten, werden jeweils von lokalen Geschäftsführern geleitet, was die regionale Verankerung unterstreicht.

Kreditprodukte und Dienstleistungen: Ein umfassender Überblick

Die Volksbank Gruppe bietet ein vielfältiges Spektrum an Kreditprodukten an, das auf die unterschiedlichen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten ist, von der privaten Konsumfinanzierung bis hin zu komplexen Unternehmensinvestitionen.

Produktspektrum für Privat- und Geschäftskunden

• Privatkredite: Diese umfassen klassische Konsumkredite für Anschaffungen aller Art, von der Umschuldung bis zur Finanzierung von Konsumgütern.
• Hypothekarkredite und Wohnbaufinanzierung: Für den Erwerb, Bau oder die Sanierung von Immobilien bietet die Volksbank maßgeschneiderte Hypothekarkredite und Wohnbaufinanzierungen an, die in Österreich eine hohe Relevanz besitzen.
• KMU- und Unternehmenskredite: Für Geschäftskunden werden Betriebsmittelkredite zur Deckung des laufenden Bedarfs, Investitionsfinanzierungen für Erweiterungen oder Neuinvestitionen sowie gewerbliche Immobilienkredite angeboten.
• Spezialisierte Finanzierungen: Mit der Ärzte- und Apothekerbank existiert auch eine spezielle Einheit für Gesundheitsberufe, die auf deren spezifische Finanzierungsbedürfnisse zugeschnitten ist.

Konditionen: Zinssätze, Gebühren und Laufzeiten

Die Konditionen für Kredite bei der Volksbank sind wettbewerbsfähig und transparent, variieren jedoch je nach Produkt, Bonität des Antragstellers und Marktbedingungen:

• Kreditbeträge: Die Bandbreite reicht von 1.000 Euro bis zu 5 Millionen Euro. Für höhere Beträge ist eine individuelle Prüfung unerlässlich.
• Effektive Jahreszinssätze (APR):
  • Privatkredite: Typischerweise zwischen 3,5 % und 8,9 % p.a.
  • Hypothekarkredite: In der Regel zwischen 1,2 % und 3,0 % p.a., abhängig von Laufzeit und Beleihungsquote.
  • KMU-Kredite: Zwischen 2,0 % und 4,5 % p.a.
• Kreditlaufzeiten: Die Laufzeiten sind flexibel und reichen von 12 Monaten für Kleinkredite bis zu 30 Jahren für Hypothekarkredite, je nach Produktart.
• Gebühren:
  • Bearbeitungsgebühren: Üblicherweise zwischen 0 % und 1 % der Kreditsumme.
  • Verzugsgebühren: Eine Pauschale von 25 Euro zuzüglich eines Verzugszinssatzes von 5 % p.a. über dem Vertragszins.
• Sicherheiten: Für Hypothekarkredite ist eine erstrangige Besicherung durch die Immobilie Standard. Unbesicherte Kredite sind bis zu einer Höhe von etwa 50.000 Euro möglich. Unternehmenskredite werden häufig durch Betriebsvermögen oder Bürgschaften besichert.

Der Weg zum Kredit: Antragsprozess und digitale Erfahrung

Die Volksbank verbindet traditionelle Kundenbetreuung mit modernen digitalen Kanälen, um den Kreditantragsprozess so effizient wie möglich zu gestalten.

Antragstellung und Anforderungen

Kunden können Kredite über verschiedene Kanäle beantragen:

• Mobile App: Die Volksbank App (für iOS und Android) ermöglicht eine digitale Antragstellung.
• Online-Portal: Über die Website der Volksbank steht ein umfassendes Online-Banking-Portal zur Verfügung.
• Filialen: Mit rund 900 Filialstandorten österreichweit bleibt der persönliche Kontakt und die Beratung ein wichtiger Bestandteil des Angebots.

Der Onboarding- und KYC-Prozess (Know Your Customer) erfolgt gemäß den strengen Vorgaben des österreichischen Kreditwesengesetzes (KWG) und der Euro-ID-Richtlinien. Dies beinhaltet digitale ID-Verifizierung, elektronische Unterschriften (e-Signing) und bei Bedarf Video-Identifikation.

Die Kreditwürdigkeitsprüfung basiert auf einem internen Scoring-System, das externe Daten (wie SCHUFA-Daten, sofern anwendbar und relevant in Österreich), Einkommensnachweise, Branchenrisiken und die Bewertung von Sicherheiten kombiniert. Für Privatkredite bis 50.000 Euro sind automatisierte Entscheidungen möglich.

Die Volksbank Mobile App: Funktionen und Benutzerfreundlichkeit

Die Volksbank Mobile App ist ein zentrales Element der digitalen Strategie und wird sowohl im iOS App Store als auch im Google Play Store gut bewertet (durchschnittlich 4,6 bzw. 4,5 Sterne). Sie bietet eine Vielzahl von Funktionen:

• Sofortüberweisungen: Ermöglicht schnelle Geldtransfers.
• Kartenkontrolle: Verwaltung von Bankkarten, Sperrung bei Verlust, Anpassung von Limits.
• Kredit-Simulator: Ein nützliches Tool zur Berechnung potenzieller Kreditraten und -konditionen.
• Finanzübersichten: Detaillierte Einblicke in Einnahmen und Ausgaben.
• Multi-Faktor-Authentifizierung: Gewährleistet hohe Sicherheit beim Online-Banking.

Die digitale Präsenz wird durch ein sicheres Online-Banking-Portal und aktive Social-Media-Kanäle abgerundet. Die Auszahlung von Krediten erfolgt in der Regel via SEPA-Banküberweisung (oft noch am selben Tag), in bar in den Filialen oder als sofortige Gutschrift auf das mobile Wallet.

Regulierung, Marktposition und Kundenfeedback

Die Volksbank agiert in einem streng regulierten Umfeld und nimmt eine bedeutende Stellung im österreichischen Bankenmarkt ein.

Aufsicht und Verbraucherschutz

Als "Significant Institution" steht die Volksbank seit 2014 unter direkter Aufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB). Sie erfüllt die Anforderungen des österreichischen Bankwesengesetzes (BWG) und der EU-Eigenkapitalverordnung (CRR). Der Verbraucherschutz wird durch transparente Geschäftsbedingungen, standardisierte Effektivzinsangaben und eine Beschwerdestelle gemäß den Richtlinien der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) gewährleistet. In den letzten fünf Jahren gab es keine größeren Strafen oder Beanstandungen.

Marktstellung und Wettbewerb

Mit einem Marktanteil von 10 % an den österreichischen Bankaktiva und einer Bilanzsumme von 32,1 Milliarden Euro (Stand 2024) zählt die Volksbank zu den größten Akteuren. Ihre Hauptkonkurrenten in Österreich sind die Erste Bank, die Raiffeisen Bankengruppe und die UniCredit Bank Austria. Die Volksbank hebt sich durch ihre genossenschaftliche Struktur, die starke lokale Präsenz und den Fokus auf persönliche Beratung ab.

Die Gruppe ist bestrebt, ihre digitale Plattform weiter auszubauen, wie die jüngste Partnerschaft mit der Deutschen Zentral-Genossenschaftsbank (DZ BANK) für Konsumentenkreditprodukte zeigt.

Kundenbewertungen und Servicequalität

Die Kundenbewertungen sind generell positiv. Besonders geschätzt wird die Bequemlichkeit der regionalen Filialen und die persönliche Beratung. Eine häufig genannte Kritik betrifft die längere Genehmigungsdauer für Kredite über 100.000 Euro, was auf die komplexeren Prüfprozesse in diesem Segment zurückzuführen ist.

Die Servicequalität der Volksbank wurde 2024 mit dem FMVÖ Best Retail Bank Award ausgezeichnet. Auch der digitale Support wird als exzellent bewertet, was die erfolgreiche Kombination aus Filial- und Online-Angebot unterstreicht.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer bei der Volksbank

Wer einen Kredit bei der Volksbank in Österreich in Erwägung zieht, sollte einige spezifische Punkte beachten, um den Prozess optimal zu gestalten und die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

• Das Genossenschaftsmodell verstehen: Die Volksbank ist eine genossenschaftlich organisierte Bank. Dies bedeutet oft eine stärkere regionale Verankerung und einen Fokus auf die Mitglieder. Wenn Sie langfristig eine "Hausbank" suchen, könnte dieses Modell Vorteile bieten.
• Digital vs. Filiale: Nutzen Sie die Volksbank Mobile App für eine erste Orientierung und zur Simulation von Kreditraten. Für komplexere Anliegen, höhere Kreditbeträge oder wenn Sie eine persönliche Beratung bevorzugen, ist der Besuch einer der zahlreichen Filialen empfehlenswert. Dort können individuelle Lösungen besser besprochen werden.
• Spezifische Produktkonditionen prüfen: Die Zinssätze und Gebühren variieren stark zwischen Privatkrediten, Hypothekarkrediten und Unternehmenskrediten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Konditionen des spezifischen Produkts, das Sie interessiert, genau verstehen und mit anderen Anbietern vergleichen.
• Vorbereitung auf den Antragsprozess: Halten Sie alle notwendigen Unterlagen für die Kreditwürdigkeitsprüfung bereit, insbesondere Einkommensnachweise, Informationen zu bestehenden Verbindlichkeiten und gegebenenfalls Unterlagen zu Sicherheiten. Der digitale Identifikationsprozess (Video-Identifikation, e-Signing) erfordert oft ein Smartphone oder einen Computer mit Kamera.
• Längere Genehmigungszeiten bei hohen Beträgen: Wie Kundenbewertungen zeigen, können Kreditanträge über 100.000 Euro längere Bearbeitungszeiten in Anspruch nehmen. Planen Sie dies in Ihrer Finanzplanung ein, falls Sie eine schnelle Zusage benötigen.
• Nutzung des Kredit-Simulators: Die Mobile App bietet einen praktischen Kredit-Simulator. Verwenden Sie diesen, um verschiedene Szenarien (Laufzeit, Betrag) durchzuspielen und ein Gefühl für die monatlichen Belastungen zu bekommen, bevor Sie einen konkreten Antrag stellen.
• Beratungsangebot wahrnehmen: Gerade bei komplexen Finanzierungen wie Hypothekarkrediten oder Unternehmenskrediten ist die persönliche Beratung durch einen Experten der Volksbank Gold wert. Nutzen Sie die Möglichkeit, Fragen zu stellen und sich umfassend informieren zu lassen.

Die Volksbank in Österreich bietet eine robuste und verlässliche Option für Kreditnehmer. Durch die Kombination aus regionaler Präsenz, digitaler Effizienz und einem breiten Produktangebot kann sie eine passende Lösung für unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse darstellen.