Easybank

easybank: Pionier des digitalen Bankings in Österreich

Die easybank AG, gegründet 1997, hat sich als Österreichs erste rein digitale Direktbank etabliert und maßgeblich zur Gestaltung der digitalen Finanzlandschaft des Landes beigetragen. Seit der Fusion mit der BAWAG P.S.K. AG im März 2020 agiert die easybank als deren Tochtergesellschaft und profitiert von der Stärke und dem Netzwerk eines der größten Finanzinstitute Österreichs.

Mit ihrem Geschäftsmodell, das gänzlich auf physische Filialen verzichtet und stattdessen auf eine volldigitale Abwicklung über Web und mobile Apps setzt, spricht die easybank primär Privatkunden und kleine bis mittlere Unternehmen an. Der offizielle Firmensitz der easybank AG befindet sich am Wiedner Gürtel 11, 1100 Wien, und sie ist unter der Firmenbuchnummer 150466 z registriert. Diese Struktur ermöglicht es der Bank, effiziente Prozesse und wettbewerbsfähige Konditionen anzubieten.

Die easybank betreut heute über 750.000 Kunden und ist somit ein wichtiger Akteur im österreichischen Markt. Ihre Ausrichtung auf digitales Banking macht sie besonders attraktiv für eine Zielgruppe, die Wert auf Bequemlichkeit, schnelle Bearbeitung und transparente Abläufe legt. Die Integration in die BAWAG Group hat ihre Position weiter gefestigt und ihr Angebotsspektrum erweitert, während sie ihre Kernkompetenz im digitalen Kreditgeschäft beibehält.

Kreditprodukte und Dienstleistungen der easybank

Die easybank bietet eine Reihe von Finanzierungslösungen an, die speziell auf die Bedürfnisse ihrer digitalen Klientel zugeschnitten sind. Der Fokus liegt klar auf flexiblen und transparenten Kreditprodukten.

Privat- und Konsumkredite

Im Bereich der Privat- und Konsumkredite überzeugt die easybank mit attraktiven Konditionen und einem unkomplizierten Antragsprozess. Kunden können Kreditbeträge von 4.000 Euro bis zu 75.000 Euro beantragen, was eine breite Spanne für unterschiedliche Finanzierungsvorhaben abdeckt, sei es für die Anschaffung eines Fahrzeugs, eine Renovierung oder andere persönliche Ausgaben.

• Kreditbeträge: Zwischen 4.000 Euro und 75.000 Euro.
• Zinssätze: Der effektive Jahreszins bewegt sich in einem Korridor von 4,78% bis 13,00% je nach Bonität des Antragstellers und gewählter Laufzeit. Es ist stets ratsam, den individuellen Zinssatz genau zu prüfen.
• Laufzeiten: Die Rückzahlungsfristen sind flexibel und können zwischen 12 Monaten und 120 Monaten (ein bis zehn Jahre) gewählt werden, um die monatliche Belastung optimal an die persönlichen Verhältnisse anzupassen.
• Gebühren: Ein großer Vorteil der easybank ist das Fehlen von Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren für Standard-Konsumkredite. Bei verspäteten Zahlungen fallen die branchenüblichen Verzugszinsen an, die üblicherweise 2% über dem Basiszinssatz liegen.
• Sicherheiten: Für die meisten Konsumkredite sind keine Sicherheiten erforderlich. Bei speziellen Finanzierungen, wie beispielsweise Autokrediten, kann jedoch ein Fahrzeughaftungsrecht als Sicherheit verlangt werden.

Geschäftskredite und weitere Kreditfazilitäten

Neben Privatkunden bedient die easybank auch kleine Unternehmen mit unbesicherten Geschäftskrediten und Kreditlinien. Diese sind darauf ausgelegt, schnell und unkompliziert Liquidität für betriebliche Zwecke bereitzustellen. Des Weiteren bietet die easybank Überziehungsrahmen für Girokonten an, deren Höhe sich nach der individuellen Bonität des Kunden richtet und somit eine flexible finanzielle Reserve schafft.

Der Kreditantrag bei easybank: Prozess, Technologie und Kundenerfahrung

Der digitale Ansatz der easybank spiegelt sich im gesamten Antragsprozess wider, der auf Effizienz und Benutzerfreundlichkeit ausgelegt ist.

Antragsprozess und Anforderungen

Der Weg zum Kredit bei der easybank ist vollständig digital und kann bequem über die Website oder die native mobile App (für iOS und Android) erfolgen. Der Prozess ist in mehrere Schritte unterteilt:

• Antragskanäle: Online über easybank.at oder die mobile App.
• Identitätsprüfung (KYC): Die Identitätsfeststellung erfolgt digital mittels Videoanruf oder über die österreichische E-ID (Handy-Signatur). Dies ist ein schneller und sicherer Weg zur Verifizierung.
• Erforderliche Unterlagen: Antragsteller müssen in der Regel einen gültigen Ausweis, Einkommensnachweise (wie Gehaltszettel) und einen Adressnachweis hochladen.
• Kreditprüfung: Eine automatisierte Vorabprüfung liefert oft eine sofortige Ersteinschätzung. Für die endgültige Genehmigung erfolgt eine manuelle Überprüfung, die zwingend eine Abfrage bei der KSV (Kreditschutzverband von 1870, die österreichische Kreditauskunft) beinhaltet, um die Bonität zu beurteilen.
• Auszahlung: Nach positiver Genehmigung wird der Kreditbetrag innerhalb von ein bis zwei Werktagen auf ein beliebiges österreichisches IBAN-Konto überwiesen.

Mobile App und digitale Erfahrung

Die easybank App ist ein zentrales Element des digitalen Angebots und bietet umfassende Funktionen für die Verwaltung von Konten und Krediten:

• Verfügbarkeit: Die App ist sowohl im Google Play Store als auch im Apple App Store erhältlich.
• Funktionen: Sie ermöglicht eine schnelle Kontoübersicht, die Nutzung eines Kreditrechners, das Hochladen von Dokumenten, sicheres Messaging für Kundenanfragen und den Empfang sofortiger Benachrichtigungen über Transaktionen oder Statusänderungen.
• Bewertungen: Die App erhält in den Stores überwiegend positive Bewertungen, mit durchschnittlich etwa 4.2 Sternen im Google Play Store und 4.0 Sternen im App Store, was auf eine hohe Benutzerzufriedenheit hinweist.

Regulatorischer Status und Kundenservice

Die easybank AG ist als Kreditinstitut nach dem österreichischen Bankwesengesetz lizenziert und unterliegt der Aufsicht der österreichischen Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) sowie der Europäischen Zentralbank (EZB) im Rahmen ihrer Zugehörigkeit zur BAWAG Group. Dies gewährleistet ein hohes Maß an Sicherheit und Konformität mit strengen Regulierungsstandards.

Einlagen sind gemäß der europäischen Einlagensicherungsrichtlinie bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Einleger über die Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. geschützt. Die easybank legt Wert auf transparente Effektivzinsangaben und stellt vorvertragliche Informationen gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie bereit.

Der Kundenservice ist per Telefon, E-Mail und über den In-App-Chat erreichbar. Die Reaktionszeiten liegen in der Regel innerhalb von 24 Stunden.

Kundenrezensionen fallen mehrheitlich positiv aus, insbesondere in Bezug auf die schnelle Genehmigung, die digitale Bequemlichkeit und die klaren Konditionen. Gelegentliche Beschwerden betreffen höhere Zinssätze für kleinere Kreditbeträge oder Verzögerungen bei der manuellen Prüfung. Erfolgsgeschichten, wie die Finanzierung eines Autos oder einer Renovierung mit einem Kredit von 15.000 Euro zu 4,9% effektivem Jahreszins über 60 Monate bei monatlichen Raten von 282,55 Euro, belegen die Attraktivität der easybank-Angebote.

easybank im österreichischen Kreditmarkt: Wettbewerb und Ratschläge

Die easybank behauptet sich in einem dynamischen und wettbewerbsintensiven österreichischen Finanzmarkt.

Marktposition und Wettbewerb

Obwohl die easybank im Vergleich zu den größten österreichischen Universalbanken wie Erste Bank oder Raiffeisen eine kleinere Bilanzsumme aufweist (2018 die 30. größte Bank mit 0,52% Marktanteil), ist sie ein bedeutender Akteur im Direktbankensegment. Ihre Hauptkonkurrenten sind andere Direktbanken (z.B. zebit, Direktanlage.at), aber auch traditionelle Banken, die zunehmend digitale Angebote bereitstellen, sowie aufstrebende Fintech-Anbieter wie cashpresso.

Die Differenzierung der easybank liegt in ihrem vollständig digitalen Ansatz, der Abwesenheit von Bearbeitungsgebühren für Kredite, schnellen Kreditentscheidungen und einer nahtlosen Integration in die mobile App. Ihre Zielgruppe sind primär Angestellte im Alter von 25 bis 55 Jahren, die digitale Bequemlichkeit suchen, sowie Kleinunternehmer, die eine schnelle und unbesicherte Finanzierung benötigen.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Bevor man einen Kredit bei der easybank oder einem anderen Anbieter in Österreich beantragt, sollten einige wichtige Punkte berücksichtigt werden:

• Bonität sorgfältig prüfen: Machen Sie sich mit Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit vertraut. Die easybank wird eine KSV-Abfrage durchführen, daher ist es ratsam, mögliche Einträge oder offene Forderungen im Vorfeld zu klären. Eine gute Bonität führt zu besseren Zinskonditionen.
• Angebote vergleichen: Obwohl die easybank attraktive Konditionen bietet, lohnt sich immer ein Vergleich mit anderen Direktbanken und auch mit den Online-Angeboten traditioneller Banken. Der effektive Jahreszins ist hierbei die wichtigste Kennzahl, da er alle Kosten des Kredits berücksichtigt.
• Konditionen genau lesen: Verstehen Sie die Details des Kreditvertrags, insbesondere den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten des Kredits, die Laufzeit und mögliche Gebühren für verspätete Zahlungen oder Sondertilgungen. Transparenz ist ein Schlüsselmerkmal seriöser Angebote.
• Kreditbedarf realistisch einschätzen: Nehmen Sie nur so viel Kredit auf, wie Sie tatsächlich benötigen, und stellen Sie sicher, dass die monatlichen Raten dauerhaft tragbar sind, ohne Ihre finanzielle Situation zu überfordern. Planen Sie auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein.
• Digitale Kompetenz nutzen: Da die easybank ein rein digitales Angebot hat, ist eine gewisse Vertrautheit mit Online-Banking und mobilen Apps von Vorteil, um den Antragsprozess und die Kreditverwaltung reibungslos zu gestalten.
• Unterlagen vorbereiten: Halten Sie alle notwendigen Dokumente wie Ausweis, Gehaltsnachweise und Adressbestätigungen digital bereit, um den Antragsprozess zu beschleunigen und Verzögerungen zu vermeiden.

Die easybank bietet eine moderne und effiziente Möglichkeit, in Österreich Finanzierungen zu erhalten. Mit ihrer digitalen Ausrichtung und der Unterstützung der BAWAG Group ist sie eine ernstzunehmende Option für all jene, die Wert auf Geschwindigkeit, Transparenz und digitale Abwicklung legen.