Cashpresso

Unternehmensprofil und Hintergrund von cashpresso in Österreich

Die digitale Kreditwelt hat in den letzten Jahren rasant an Bedeutung gewonnen, und in Österreich ist cashpresso ein prominenter Akteur in diesem Segment. Betrieben von der Credi2 GmbH und eingebettet in die Infrastruktur der Raiffeisen Bank International AG (RBI), bietet cashpresso innovative Finanzierungslösungen an, die speziell auf die Bedürfnisse digital affiner Konsumenten zugeschnitten sind.

Geschichte und Eigentumsverhältnisse

Die Wurzeln von cashpresso reichen ins Jahr 2015 zurück, als Daniel Strieder, Michael Handler und Jörg Skornschek die Credi2 GmbH gründeten. Ursprünglich als FinTech-Startup gestartet, erfolgte 2017 die Umbenennung in cashpresso. Ein signifikanter Meilenstein war die vollständige Übernahme durch die Raiffeisen Bank International AG, die cashpresso eine solide finanzielle Basis und weitreichende Möglichkeiten für Wachstum und Partnerschaften eröffnete. Diese Verbindung zur RBI unterstreicht die Seriosität und Verlässlichkeit des Anbieters im österreichischen Finanzmarkt.

Geschäftsmodell und Zielgruppe

Das Geschäftsmodell von cashpresso ist vielfältig. Einerseits agiert das Unternehmen als Anbieter von White-Label-Lösungen, die es Partnerunternehmen (insbesondere im E-Commerce und am Point of Sale) ermöglichen, ihren Kunden "Jetzt kaufen, später bezahlen" (BNPL) oder Ratenzahlung anzubieten. Andererseits bietet cashpresso direkte Auszahlungskredite, sogenannte Cashout-Darlehen, an. Die primäre Zielgruppe sind digital versierte Privatkunden in Österreich, aber auch in Deutschland und anderen mitteleuropäischen Ländern, die flexible Finanzierungsoptionen im Bereich von 20 Euro bis 7.000 Euro suchen. Die Führungsebene besteht weiterhin aus den Mitgründern Daniel Strieder (CEO) und Michael Handler (CTO), ergänzt durch Christian C. Waldheim (Co-CEO) und Jennifer Isabella Schimanko (Chief People & Strategy Officer), was für Kontinuität und Expertise im Management spricht.

Produkte und Konditionen im Detail

cashpresso zeichnet sich durch ein transparentes und flexibles Produktportfolio aus, das sowohl kurzfristige Liquidität als auch längerfristige Finanzierungen ermöglicht. Das Kernprodukt ist der Rahmenkredit, ergänzt durch spezielle Kauf-auf-Rechnung-Angebote und Partneraktionen.

Der Rahmenkredit von cashpresso

Der cashpresso Rahmenkredit ist ein Abrufkredit mit einem Kreditlimit von bis zu 7.000 Euro, wobei eine Mindestinanspruchnahme von 20 Euro möglich ist. Eine der attraktivsten Eigenschaften dieses Produkts ist die zinsfreie Periode: Für die ersten 60 Tage nach jeder Inanspruchnahme fallen keine Zinsen an. Erst danach wird ein fester Nominalzinssatz von 13,99 % pro Jahr fällig, was einem effektiven Jahreszinssatz von 14,99 % entspricht. Die Rückzahlung erfolgt flexibel mit einer monatlichen Mindestrate von 3 % des ausstehenden Betrags, mindestens jedoch 3 Euro. Ein großer Vorteil ist die Gebührenstruktur: Es fallen keine Bearbeitungs-, Kontoeröffnungs- oder Kontoführungsgebühren an. Sondertilgungen und Anpassungen des Rückzahlungsplans sind jederzeit kostenlos möglich.

Spezielle Angebote und Kauf auf Rechnung

Neben dem Rahmenkredit bietet cashpresso auch einen Kauf auf Rechnung mit Zahlungsziel von 30 Tagen an, typischerweise für Beträge bis zu 1.000 Euro. Auch hier gilt eine zinsfreie Periode von 30 Tagen, bevor die Standardkonditionen greifen. Besonders hervorzuheben sind die Aktionsangebote mit Partnern, die beispielsweise eine zinsfreie Finanzierung von Einkäufen (ab 217 Euro) über einen Zeitraum von 12 Monaten ermöglichen. Nach Ablauf dieser Sonderperiode kommt der übliche Zinssatz von 13,99 % pro Jahr zum Tragen. Diese Angebote sind besonders attraktiv für größere Anschaffungen.

Zinssätze, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen

Zusammenfassend lassen sich die Konditionen wie folgt darstellen:

• Nominalzinssatz: 13,99 % p.a. (fest)
• Effektiver Jahreszinssatz: 14,99 % p.a.
• Zinsfreie Perioden: 60 Tage für den Rahmenkredit, 30 Tage für Kauf auf Rechnung, bis zu 12 Monate bei Partneraktionen.
• Gebühren: Keine Kontoeröffnungs-, Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren. Kostenlose Sondertilgungen und flexible Rückzahlungspläne.
• Verspätungsgebühren: Gemäß den Bestimmungen des österreichischen Verbraucherkreditgesetzes (VKrG), werden jedoch transparent über die App kommuniziert.
• Sicherheiten: cashpresso bietet einen ungesicherten Kredit an; es sind keine Sicherheiten erforderlich.

Die Laufzeit des Rahmenkredits ist unbefristet, wobei der Zinszeitraum bei jeder neuen Inanspruchnahme zurückgesetzt wird. Bei Partneraktionen sind feste Laufzeiten, wie beispielsweise 12 Monate, möglich.

Antragsprozess, Technologie und Kundenerfahrung

Der Erfolg von cashpresso basiert maßgeblich auf einem schlanken und vollständig digitalen Prozess, der den Kunden eine schnelle und unkomplizierte Nutzung ermöglicht.

Der digitale Antrag und die Anforderungen

Der Antrag für einen cashpresso-Kredit kann bequem über die Webseite oder die mobile App (iOS und Android) gestellt werden und dauert in der Regel nur etwa 10 Minuten. Der Prozess umfasst:

• Sofortiger Kontoeintrag: Nach erfolgreicher Registrierung erhalten Kunden sofort Zugriff auf ihr cashpresso-Konto.
• Bonitätsprüfung: Ein einmaliger Zugriff auf das Gehaltskonto des Antragstellers dient der Überprüfung der Bonität. cashpresso nutzt hierfür proprietäre Algorithmen von Credi2 für eine automatisierte Echtzeit-Risikobewertung.
• Identitätsprüfung (KYC): Die Verifizierung der Identität erfolgt mittels Video-Ident-Verfahren oder über ID Austria, was den gesetzlichen Anforderungen entspricht.

Nach positiver Prüfung und Verifizierung kann der Kreditbetrag entweder direkt als Banküberweisung auf das Konto des Nutzers ausgezahlt oder bei Partnerhändlern per One-Click-Zahlung direkt verwendet werden.

Die cashpresso Mobile App und ihre Funktionen

Die mobile App von cashpresso ist ein zentrales Element des Dienstes und für Android (über 50.000 Downloads, Bewertung 4.3 von 5 Sternen) sowie iOS verfügbar. Sie bietet umfangreiche Funktionen zur Verwaltung des Kredits:

• Kreditmanagement: Übersicht über den aktuellen Kreditrahmen, in Anspruch genommene Beträge und fällige Raten.
• Ratenplan-Rechner: Hilft bei der Kalkulation und Anpassung von Rückzahlungsplänen.
• Flexible Rückzahlungsanpassung: Kunden können ihre monatlichen Raten flexibel anpassen, solange die Mindestrate eingehalten wird.
• Kommunikation: In-App-Chat für direkten Kundensupport.

Die monatlichen Rückzahlungen erfolgen automatisiert per Lastschrift, wobei das System bei Zahlungsverzug Erinnerungen und Mahnverfahren gemäß den RBI-Standards einleitet.

Kundenbewertungen und Service

Die Kundenerfahrung mit cashpresso ist größtenteils positiv, wie Bewertungen auf Plattformen wie eKomi (4.8 von 5 Sternen) zeigen, wo insbesondere die Geschwindigkeit und Flexibilität des Dienstes gelobt werden. Auf Trustpilot finden sich gemischtere Rückmeldungen, wobei die Effizienz und unkomplizierte Handhabung oft hervorgehoben werden, aber auch gelegentliche Verzögerungen bei der Identitätsprüfung kritisiert werden. Häufige Beschwerden betreffen seltene Ausfälle der App oder Wartezeiten bei der Terminvereinbarung für die Video-Identifizierung.

Der Kundenservice ist über mehrere Kanäle erreichbar: In-App-Chat, E-Mail ([email protected]) und Telefon (+43 664 2537494), um eine umfassende Betreuung zu gewährleisten.

Regulatorischer Status und Marktpositionierung

Die Einhaltung regulatorischer Vorgaben ist im Finanzsektor von größter Bedeutung, und cashpresso legt großen Wert auf Transparenz und Sicherheit.

Aufsicht und Verbraucherschutz

Als Teil der Raiffeisen Bank International AG unterliegt cashpresso der Lizenzierung und Aufsicht durch die österreichische Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA). Dies gewährleistet die Einhaltung strenger Standards und den Schutz der Verbraucher. Zudem ist das Unternehmen nach ISO 27001 und 27701 für Datensicherheit und Datenschutz zertifiziert, was das Engagement für den Schutz sensibler Kundendaten unterstreicht. cashpresso hält sich strikt an das österreichische Verbraucherkreditgesetz (VKrG) und bietet transparente Geschäftsbedingungen, ein kostenloses Widerrufsrecht sowie die Möglichkeit der vollständigen vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten. Bisher gab es keine öffentlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmaßnahmen gegen das Unternehmen.

Wettbewerbsumfeld und Alleinstellungsmerkmale

Im österreichischen Markt hat sich cashpresso als führender BNPL-Anbieter etabliert und hält einen signifikanten Marktanteil im E-Commerce-Ratenfinanzierungssegment. Zu den Hauptkonkurrenten zählen internationale Anbieter wie Klarna und RatePAY, aber auch neue Zahlungsdienstleister wie Revolut Pay sowie die Ratenkreditangebote traditioneller Banken. cashpresso differenziert sich durch mehrere Alleinstellungsmerkmale:

• Tiefe Partnerschaft mit der RBI: Die enge Anbindung an eine etablierte Großbank sorgt für Vertrauen und Stabilität.
• White-Label-Lösungen: Die Möglichkeit für Händler, cashpresso-Dienste unter eigener Marke anzubieten, ist ein starkes Verkaufsargument.
• Echtzeit-Scoring: Die schnelle Bonitätsprüfung durch proprietäre Algorithmen ermöglicht sofortige Kreditentscheidungen.
• Wiederverwendbarer Kreditrahmen: Der flexible Rahmenkredit kann immer wieder in Anspruch genommen und zurückgezahlt werden.

cashpresso expandiert kontinuierlich in Deutschland und andere CEE-Länder über das Raiffeisen-Netzwerk und unterhält Kooperationen mit namhaften Partnern wie Apple Subscription, Volkswagen Bank für Sofortkredite und A1 Telekom, was die Innovationskraft und Relevanz des Angebots unterstreicht.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Bevor Sie einen Kredit bei cashpresso oder einem anderen Anbieter in Anspruch nehmen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten, um eine verantwortungsvolle Finanzentscheidung zu treffen:

• Bedarfsanalyse: Überlegen Sie genau, welchen Betrag Sie benötigen und ob Sie diesen auch innerhalb des festgelegten Rahmens zurückzahlen können. Ein Rahmenkredit verleitet leicht dazu, mehr auszugeben als geplant.
• Konditionen verstehen: Nutzen Sie die zinsfreien Perioden optimal aus. Verstehen Sie, dass nach Ablauf dieser Fristen der Zinssatz von 13,99 % p.a. (nominal) bzw. 14,99 % p.a. (effektiv) anfällt und dies die Gesamtkosten erheblich beeinflussen kann.
• Rückzahlungsfähigkeit: Stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Einnahmen ausreichen, um die Mindestraten bequem zu decken. Planen Sie auch Puffer für unerwartete Ausgaben ein.
• Vergleich mit Alternativen: Obwohl cashpresso attraktive Konditionen bietet, lohnt sich immer ein Vergleich mit anderen Anbietern am österreichischen Markt, insbesondere wenn es um größere Beträge oder längere Laufzeiten geht. Auch traditionelle Banken oder andere Online-Kredite könnten Alternativen sein.
• Gebühren im Blick behalten: cashpresso ist transparent und gebührenfrei bei der Kontoeröffnung und -führung. Achten Sie jedoch auf mögliche Verzugsgebühren, sollten Sie die Raten nicht pünktlich begleichen können.
• Datenschutz und Sicherheit: Die ISO-Zertifizierungen und die FMA-Aufsicht sprechen für die Sicherheit bei cashpresso. Dennoch ist es immer ratsam, selbst auf sichere Passwörter und Vorsicht bei Phishing-Versuchen zu achten.

cashpresso bietet eine moderne und flexible Möglichkeit der Finanzierung. Mit einem verantwortungsvollen Umgang und einer klaren Übersicht über die eigenen Finanzen kann dieser Dienst eine wertvolle Unterstützung im Alltag darstellen.